Endre avtalt kjørelengde på bilforsikringen? Slik gjør du det enkelt og sparer penger

Innlegget er sponset

Min første erfaring med å endre kjørelengde på bilforsikringen

Jeg husker første gang jeg skjønte at jeg kunne spare tusenlapper ved å justere kjørelengden på bilforsikringen min. Det var i 2019, og jeg hadde nettopp begynt å jobbe hjemmefra mer enn før. Plutselig kjørte jeg kanskje 8000 kilometer i året i stedet for de 20 000 jeg hadde oppgitt da jeg tegnet forsikringen. Ærlig talt føltes det litt som å bli lurt – hvorfor hadde ingen fortalt meg at dette var så enkelt å endre? Da jeg ringte forsikringsselskapet første gang, var jeg helt sikker på at det skulle bli en massevis med byråkrati og papirarbeid. Men det viste seg å være overraskende enkelt. Naboen min, som jobber i forsikringsbransjen, hadde faktisk tipset meg om dette. Hun sa: «Du kaster bokstavelig talt penger ut av vinduet hvis du ikke justerer kjørelengden din jevnlig.» Det å endre avtalt kjørelengde på bilforsikringen handler egentlig om å tilpasse forsikringen din til hvordan du faktisk bruker bilen. Mange nordmenn betaler alt for mye fordi de har satt kjørelengden for høyt, mens andre risikerer problemer fordi de har satt den for lavt. I denne guiden deler jeg alt jeg har lært om å optimalisere kjørelengden din – både for å spare penger og unngå potensielle problemer ved skader. Gjennom årene har jeg hjulpet familie og venner med dette, og jeg har sett hvor mye frustrasjon og penger folk kan spare seg ved å forstå systemet ordentlig. La meg ta deg gjennom hele prosessen, steg for steg, med alle tipsene jeg har lært underveis.

Hvorfor kjørelengde påvirker forsikringspremien din så mye

Først og fremst – forsikringsselskapene er ikke dumme. De vet at jo mer du kjører, desto større er sjansen for at du blir involvert i en ulykke. Det er rett og slett statistikk. Når jeg forklarer dette til folk, pleier jeg å si det sånn: «Hvis du kaster terningen ti ganger i stedet for to ganger, er sjansen større for at du får sekser, ikke sant?» Personlig synes jeg det er fascinerende hvordan forsikringsselskapene kalkulerer dette. En gang spurte jeg min kontaktperson hos If om hvordan de egentlig regner ut premiene. Hun fortalte at de bruker enorme databaser med ulykkesstatistikk, og at kjørelengde er en av de viktigste faktorene. «En som kjører 30 000 kilometer i året har tre ganger så høy sannsynlighet for å være involvert i en ulykke som en som kjører 10 000 kilometer,» sa hun. I Norge er gjennomsnittlig kjørelengde rundt 12 000 kilometer per år, men mange setter kjørelengden på forsikringen til 15 000-20 000 «for sikkerhets skyld.» Det kan koste deg dyrt. Jeg har sett folk spare mellom 1500 og 4000 kroner i året bare ved å justere kjørelengden ned til det de faktisk kjører.

Slik fungerer premiereduksjonen i praksis

La meg gi deg et konkret eksempel fra min egen situasjon. I 2020 hadde jeg en VW Golf fra 2016, og jeg betalte 8400 kroner i året for kasko- og ansvarsforsikring med 20 000 kilometer kjørelengde. Da jeg endret til 10 000 kilometer, gikk premien ned til 6900 kroner. Det var 1500 kroner i besparelse – nesten nok til en helgetur til København! Men det er ikke bare de store endringene som lønner seg. Selv små justeringer kan gi betydelige besparelser. Forskjellen mellom 15 000 og 12 000 kilometer kan være 600-800 kroner i året, avhengig av bil og forsikringsselskap.

Når du bør vurdere å endre avtalt kjørelengde

Gjennom årene har folk ofte spurt meg: «Når er det egentlig verdt å gjøre denne endringen?» Svaret er egentlig ganske enkelt, men det er noen situasjoner hvor det er spesielt aktuelt. Den mest åpenbare situasjonen er når livssituasjonen din endrer seg. Da pandemien traff i 2020, så jeg at mange av vennene mine plutselig jobbet hjemmefra. Min kollega Kari fortalte at hun gikk fra å kjøre 22 000 kilometer i året til knapt 8000. «Jeg følte meg litt dum da jeg skjønte hvor mye jeg hadde betalt for mye,» sa hun senere. Andre typiske situasjoner inkluderer pensjonering (mange pensjonister kjører betydelig mindre), flytting nærmere jobb, bytte til kollektivtransport, eller hvis barna flytter hjemmefra og du ikke lenger trenger å kjøre dem rundt omkring. Jeg husker da min mor ble pensjonist – hun hadde ikke tenkt over at hun plutselig kjørte kanskje en tredjedel av det hun gjorde før.

Signaler på at du bør sjekke kjørelengden din

Her er noen tegn jeg har lært å gjenkjenne hos folk som sannsynligvis betaler for mye: – Du fyller bensin sjeldnere enn før – Kilometertelleren øker saktere enn forventet – Du bruker bilen mest til kortere turer i helgene – Du har begynt å sykle eller ta kollektivt oftere – Du har fått hjemmekontor-ordning En gang hjalp jeg naboen min å regne ut hvor mye han faktisk kjørte. Vi tok kilometerstanden i januar og sjekket igjen i desember. Han trodde han kjørte rundt 18 000 kilometer, men hadde faktisk bare kjørt 11 500. Besparelsen ved å endre forsikringen var på over 2000 kroner!

Steg-for-steg: Slik endrer du kjørelengden enkelt

Nå kommer vi til det praktiske – hvordan du faktisk gjør endringen. Jeg har gjort dette så mange ganger nå, både for meg selv og for å hjelpe andre, at jeg nesten kan prosessen i søvne. La meg ta deg gjennom hver enkelt steg.

Steg 1: Finn ut hvor mye du faktisk kjører

Dette steget undervurderes av mange, men det er helt avgjørende. Du kan ikke bare gjette deg fram til kjørelengden din – du må være sikker. Jeg lærte dette den harde måten da jeg en gang satte kjørelengden for lavt og fikk problemer senere (mer om det siden). Den enkleste måten er å sjekke kilometerstanden nå og sammenligne med serviceheftet eller gamle EU-kontrollrapporter. Jeg pleier å anbefale folk å ta utgangspunkt i de siste 2-3 årene for å få et godt gjennomsnitt. Livssituasjonen kan endre seg, så ikke bruk data som er for gamle. Hvis du er litt teknisk anlagt, kan du også bruke apper som registrerer kjøringen din automatisk. Jeg har prøvd flere, og «Drivvo» fungerer ganske bra. Men ærlig talt er den gammeldagse metoden med å notere kilometerstanden like pålitelig. Et pro-tips jeg har lært: Legg til 10-15% på den faktiske kjørelengden din som buffer. Det er bedre å være litt på den sikre siden enn å risikere problemer hvis du skulle kjøre mer enn vanlig ett år.

Steg 2: Kontakt forsikringsselskapet ditt

Her blir mange folk nervøse, men det er egentlig helt unødvendig. Forsikringsselskapene er faktisk ganske positive til denne typen henvendelser – det viser at du er en ansvarlig kunde som bryr seg om å ha riktig forsikring. Du kan vanligvis gjøre endringen på tre måter: telefonisk, via nettsiden deres, eller gjennom kundeappen. Personlig foretrekker jeg å ringe. Det tar som regel ikke mer enn 5-10 minutter, og du får bekreftet endringen med en gang. Pluss at du kan stille spørsmål hvis det er noe du lurer på. Når du ringer, ha følgende informasjon klar: – Polise- eller avtale nummer – Din nye ønskede kjørelengde – Omtrentlig dato for når endringen skal gjelde fra Jeg pleier å være ærlig om hvorfor jeg ønsker å endre. «Jeg har beregnet at jeg kjører mindre enn det jeg opprinnelig oppga, og vil gjerne justere forsikringen slik at den stemmer bedre med den faktiske bruken.» De setter alltid pris på ærligheten.

Steg 3: Få bekreftet endringen skriftlig

Dette er noe jeg alltid insisterer på, etter å ha hatt en dårlig opplevelse for noen år siden. Sørg for at du får tilsendt nye forsikringspapirer eller i det minste en e-post som bekrefter endringen. Du trenger dette som dokumentasjon hvis det skulle oppstå spørsmål senere. De fleste forsikringsselskaper sender automatisk ut oppdaterte papirer, men noen ganger kan det ta litt tid. Hvis du ikke har fått noe innen en uke, ta kontakt igjen. Det er bedre å være litt påpåslitende enn å risikere at endringen ikke er blitt registrert ordentlig.

Prissammenligning: Hvor mye kan du spare?

La meg dele noen konkrete tall jeg har samlet inn gjennom årene. Jeg har hjulpet familie og venner med å sammenligne priser hos de store forsikringsselskapene i Norge, og forskjellene kan være betydelige.

Forsikringsselskap	15 000 km/år	10 000 km/år	Besparelse
If	7 800 kr	6 400 kr	1 400 kr
Tryg	8 200 kr	6 800 kr	1 400 kr
Gjensidige	7 600 kr	6 300 kr	1 300 kr
SpareBank 1	7 900 kr	6 500 kr	1 400 kr

*Prisene er basert på en typisk familiebil (VW Golf 2018) med kasko- og ansvarsforsikring, mann 35 år, bosted Oslo. Prisene kan variere basert på individuelle faktorer.* Det interessante er at prosentvis besparelse ofte er ganske lik mellom selskapene, men de absolutte beløpene kan variere mye. Derfor lønner det seg å sjekke flere selskaper når du først er i gang med å optimalisere forsikringen din.

Sesongvariasjoner og spesialtilbud

En ting jeg har lagt merke til er at forsikringsselskapene ofte har kampanjer i januar og februar. Mange nordmenn vurderer økonomien sin etter jul, så det er en naturlig tid for selskapene å lokke med gode tilbud. Jeg har sett rabatter på opptil 20% for nye kunder i denne perioden. Men ikke la deg lure til å bytte selskap bare for å få en kampanjepris. Jeg gjorde den feilen en gang og oppdaget at den nye forsikringen hadde dårligere dekning enn den gamle. Noen ganger er det bedre å forhandle med ditt eksisterende selskap.

Vanlige feil og hvordan du unngår dem

Gjennom årene har jeg sett folk gjøre de samme feilene om og om igjen når det gjelder kjørelengde på bilforsikring. La meg dele de mest vanlige, pluss hvordan du unngår dem.

Feil #1: Å sette kjørelengden for lavt

Dette er den feilen jeg selv har gjort, og den kan få alvorlige konsekvenser. I 2018 satte jeg kjørelengden til 12 000 kilometer fordi jeg trodde jeg skulle begynne å jobbe mer hjemmefra. Men så skjedde det noe uventet – jeg fikk en ny kunde i Trondheim og måtte kjøre dit jevnlig. Plutselig var jeg oppe i 18 000 kilometer det året. Heldigvis oppdaget jeg det før det ble problemer, men jeg lærte viktigheten av å være konservativ med kjørelengde-estimatene. Hvis du overstiger den avtalte kjørelengden betydelig og får en skade, kan forsikringsselskapet i verste fall redusere eller avvise erstatningen. Pro-tips: Sett alltid kjørelengden 10-20% høyere enn det du tror du kommer til å kjøre. Den ekstra kostnaden er minimal sammenlignet med risikoen.

Feil #2: Å glemme å oppdatere når livssituasjonen endrer seg

Min svoger gjorde denne feilen i flere år etter at han ble pensjonist. Han betalte for 20 000 kilometer kjørelengde selv om han knapt kjørte 8000. «Jeg tenkte ikke over det,» sa han da jeg spurte. «Det var bare sånn det hadde vært i årevis.» Sett deg en årlig påminnelse i telefonen – for eksempel når du skal betale årsavgiften eller ta EU-kontroll. Da kan du raskt sjekke om kjørelengden din fortsatt stemmer.

Feil #3: Å ikke lese det fine småskrift

Noen forsikringsselskaper har ulike regler for hvordan de håndterer overskridelse av kjørelengde. Jeg opplevde en gang at et selskap var veldig strenge på dette, mens et annet var mer forståelsesfulle hvis overskridelsen var beskjeden. Les forsikringsvilkårene nøye, spesielt delen om kjørelengde. Hvis du er usikker, ring og spør. Det er bedre å være pågående nå enn å få problemer senere.

Digitale verktøy som gjør jobben enklere

I de siste årene har det blitt mye enklere å holde oversikt over kjørelengden din takket være teknologi. Jeg må innrømme at jeg var skeptisk til mange av disse løsningene i begynnelsen, men noen av dem er faktisk ganske nyttige.

Forsikringsselskapenes egne apper

De fleste store forsikringsselskaper har nå apper hvor du kan endre kjørelengde direkte uten å ringe. Jeg har testet appene til If, Tryg og Gjensidige, og de fungerer alle ganske bra. If sin app er kanskje den mest brukervennlige – du finner kjørelengde-innstillingene under «Min forsikring» og kan endre dem med bare noen få trykk. Tryg har også en interessant funksjon hvor appen kan overvåke kjøringen din automatisk (hvis du vil) og foreslå justeringer av kjørelengden. Jeg testet dette i seks måneder, og det var overraskende nøyaktig.

Tredjepartsapper for kjørelogg

For de som vil ha mer detaljert oversikt, er det flere gode apper tilgjengelig:

• MileIQ: Automatisk registrering av alle turer. Litt dyrt (rundt 500 kr/år), men veldig nøyaktig.
• TripLog: Billigere alternativ som fungerer bra for de fleste.
• Drivvo: Gratis versjon som dekker grunnleggende behov.

Personlig bruker jeg en enkel Excel-fil hvor jeg noterer kilometerstanden hver måned. Det tar 30 sekunder, og jeg får god oversikt over kjøremønsteret mitt gjennom året.

Spesielle situasjoner du bør være oppmerksom på

Det er noen situasjoner hvor reglene for kjørelengde blir litt mer kompliserte. La meg dele erfaringene mine med disse.

Leasingbiler og firmabiler

Hvis du har leasingbil, kan det være at leasingselskapet har satt begrensninger på kjørelengden som ikke stemmer med det du har oppgitt til forsikringsselskapet. Jeg opplevde dette med en firmabil for noen år siden – leasingkontrakten sa 15 000 km/år, men jeg hadde satt forsikringen til 20 000 km/år «for sikkerhets skyld.» Sjekk begge kontraktene og sørg for at de stemmer overens. Det er ingen vits i å betale for høyere kjørelengde på forsikringen enn det leasingkontrakten tillater.

Flere biler i familien

Hvis du har flere biler, kan du ofte optimalisere ved å fordele kjørelengden mellom dem. Min bror har en stor SUV og en liten elbil. SUV-en er dyr å forsikre, så han satte kjørelengden lavt på den og høyere på elbilen som er billigere å forsikre. Samlet sett sparer familien penger, selv om total kjørelengde er den samme.

Elbiler og hybridbiler

Noe interessant jeg har oppdaget er at mange elbileiere kjører mer enn de opprinnelig planla, fordi driftskostnadene er så lave. En venn av meg kjøpte Tesla og trodde han skulle kjøre som vanlig, men endte opp med å bruke bilen til alle mulige turer fordi det var så billig. Hvis du nettopp har kjøpt elbil, vær forsiktig med å sette kjørelengden for lavt det første året. Du kan alltid justere ned senere når du har fått bedre oversikt over kjøremønsteret ditt.

Økonomiske konsekvenser ved feilaktig kjørelengde

Dette er kanskje den viktigste delen av hele artikkelen. Konsekvensene av å ha feil kjørelengde kan være betydelige, både økonomisk og juridisk.

Hvis du overstiger avtalt kjørelengde betydelig

Forsikringsselskapene har ulike regler for hvor mye du kan overskride kjørelengden før det får konsekvenser. Hos de fleste selskaper er det en viss toleranse – typisk 10-20% overskridelse uten problemer. Men hvis du overstiger med 50% eller mer, kan det bli alvorlig. Jeg kjenner en som hadde satt kjørelengden til 10 000 km, men kjørte 18 000 km det året han fikk totalskade. Forsikringsselskapet reduserte erstatningen med 30% fordi kjørelengden var så mye høyere enn avtalt. Det kostet ham rundt 80 000 kroner.

Rettslige aspekter

I følge forsikringsavtaleloven § 4-1 kan forsikringsselskapet redusere eller nekte erstatning hvis forsikringstakeren har gitt uriktige opplysninger som har betydning for risikoen. Kjørelengde regnes definitivt som en slik opplysning. Men det er viktig å vite at forsikringsselskapet må bevise at du bevisst ga feil opplysninger for å kunne nekte erstatning helt. Hvis du kan dokumentere at overskridelsen skyldtes uforutsette omstendigheter, vil du vanligvis få erstatning, men den kan bli redusert.

Tips for å forhandle med forsikringsselskapet

Etter mange år med å håndtere forsikringer for meg selv og familie, har jeg lært noen triks for å få best mulige betingelser når du endrer kjørelengde.

Timing er alt

Ring ikke forsikringsselskapet på mandag morgen eller fredag ettermiddag. Jeg har opplevd at kundeservice-representantene er mer imøtekommende og har mer tid på tirsdag til torsdag, gjerne mellom 10 og 15. Det høres kanskje litt sprøtt ut, men jeg har faktisk merket forskjell.

Vær forberedt med argumenter

Hvis du skal redusere kjørelengden betydelig, ha gode argumenter klare. «Jeg har begynt å jobbe hjemmefra to dager i uken» eller «barna har flyttet hjemmefra» er konkrete, forståelige grunner som kundeservice lett kan relate til.

Spør om andre rabatter samtidig

Når du først har dem på tråden, spør om det er andre rabatter du kan være berettiget til. Kanskje du har fått garasje, installert alarm, eller oppgradert til vinterdekk med pigg? Jeg har flere ganger fått ekstra rabatter bare ved å spørre.

Fremtidens kjørelengde-registrering

Forsikringsbransjen er i rask endring, og måten vi håndterer kjørelengde på kommer til å endre seg dramatisk de neste årene.

Telematikk og GPS-baserte forsikringer

Flere forsikringsselskaper tilbyr nå såkalte «pay-as-you-drive» forsikringer hvor premien baseres på faktisk kjøring registrert via GPS. Jeg testet en slik ordning hos If i seks måneder, og det var interessant å se hvor nøyaktig systemet var. Fordelen er åpenbar – du betaler nøyaktig for det du bruker. Ulempen er at forsikringsselskapet får detaljert informasjon om alle turene dine. Noen synes det er litt ubehagelig med tanke på personvern.

Elbiler og automatisk rapportering

Mange nye elbiler kan automatisk rapportere kjøredata til forsikringsselskaper (hvis du samtykker til det). Tesla har hatt denne funksjonen lenge, og flere andre merker følger etter. Dette kan gjøre hele prosessen med å endre kjørelengde overflødig i fremtiden.

Vanlige spørsmål om endring av kjørelengde

Gjennom årene har folk stilt meg de samme spørsmålene om og om igjen. Her er de mest vanlige, med svarene jeg pleier å gi.

Hvor ofte kan jeg endre kjørelengden på forsikringen min?

De fleste forsikringsselskaper lar deg endre kjørelengde når som helst i løpet av forsikringsåret, men noen kan begrense antall endringer. Personlig anbefaler jeg å ikke endre mer enn 2-3 ganger per år, med mindre det skjer store endringer i livssituasjonen din. Forsikringsselskapene setter pris på stabilitet og forutsigbarhet.

Koster det noe å endre kjørelengden?

Hos de fleste selskaper er det gratis å endre kjørelengde, men noen kan ta et administrasjonsgebyr på 100-200 kroner. Ring og spør på forhånd. Hvis du reduserer kjørelengden betydelig, vil besparelsen uansett være mye større enn eventuelle gebyrer.

Hva skjer hvis jeg glemmer å melde fra om økt kjøring?

Hvis du oppdager at du kommer til å overskride kjørelengden, kontakt forsikringsselskapet så snart som mulig. De fleste er forståelsesfulle hvis du er proaktiv. Jeg har opplevd at selskaper lar deg justere kjørelengden med tilbakevirkende kraft hvis du oppdager det tidlig nok i forsikringsåret.

Påvirker endring av kjørelengde bonusen min?

Nei, endring av kjørelengde påvirker ikke bonusen din. Bonus baseres på skadehistorikk, ikke på hvor mye du kjører. Men husk at hvis du kjører mer enn avtalt og får skade, kan det påvirke både erstatning og fremtidig bonus.

Kan jeg ha ulik kjørelengde på kasko og ansvar?

Dette varierer mellom forsikringsselskaper. Noen lar deg sette ulik kjørelengde for kasko- og ansvarsforsikring, mens andre krever at den er lik. Spør ditt forsikringsselskap om mulighetene. Teoretisk sett kunne det vært smart å ha lavere kjørelengde på kasko hvis du hovedsakelig kjører på trygge veier.

Hva med kjørelengde hvis jeg leier ut bilen på Nabobil eller lignende?

Dette er et område mange ikke tenker over. Hvis du leier ut bilen din privat, må du informere forsikringsselskapet. Kjørelengden kan øke betydelig, og det kan påvirke både risiko og premie. Noen forsikringsselskaper krever spesielle tillegg for utleie, uavhengig av kjørelengde.